P2P中熟人借贷的利弊分析

  P2P中熟人借贷的利弊分析

随着借贷宝第二轮25亿融资的签约完成,借贷宝以及借贷宝所秉承的P2P熟人借贷模式也是更加深入人心了。火了一年多来,借贷宝成功的以熟人之间的借贷模式打开了市场。但当回首往事,我们再一次正视P2P熟人借贷模式的时候,菜头先生想说的是我们真的应该去分析一下它的利与弊,也算是为了防患于未然吧。

P2P中熟人借贷的利弊分析-菜头先生

P2P中熟人借贷的利弊分析-菜头先生

说分析利弊,那就先来说说P2P熟人借贷模式的利吧。

1、国内做P2P平台最大的障碍机制就是个人信用的问题。这是因为我国现阶段社会的个人信用体系还是不健全。那么问题来了,P2P平台的借贷主要的就是依据双方的信用来作基础的。信用体系不健全,导致很多P2P平台想过很多的招数,比如线上线下相结合,通过相应的背景调查等等。但是这样虽然在一定程度上避免了信用体系不健全的弊端,但是也同样增加了P2P平台自身的运营成本,但是不做又不行。于是,以熟人之间的信用声誉为基础的借贷便开始了。因为,借贷的双方都是熟人,那么供需之间的数据是可以做到对称的,同时因为有人情在(我们总是讲人情的),加上熟人间的声誉约束和信用惩罚机制可以有效降低违约风险。利用P2P互联网的连接,可以高效的达到双方的借贷需求。这样急节省了P2P平台运营成本的问题,同时也解决了借贷双方的信用问题,可谓商业价值还是很大的。

2、同时,熟人之间的借贷需求是解决个人生活中急需资金的需求。这对于很多在生活圈内声誉良好,但是又无法再正规银行贷到相应资金的人来说,是一个巨大的吸引力。这个样的模式对于很多做长线需求的人来说,无疑是有好处的,因为他们所依持的就是个人的良好信誉,以及其合法的借贷手段(P2P)。但是,深入思考,菜头先生认为,其实P2P熟人借贷还是有些弊端的,暂且写一下,防患于未然吧。

1、熟人借贷虽然解决了信用的问题,但是每个人的熟人圈都是有限的。且扩展起来,难度也是比较大的。如日常生活中,谁又会把自己的钱,借给刚认识的人呢?那么因为圈子的有限就会导致借贷双方在平台理财的持续性问题。

2、每个人虽然都有自己的熟人圈子,但是每个人的圈子没准还是有交集的,这带来的可能就是熟人之间跳过P2P平台直接交易。

3、P2P熟人之间的借贷,虽然解决了熟人之间个人信誉的问题。但是如果出现了违约,其惩罚的手段就是在熟人圈里进行公布。这个对于一直讲人情的我们来说,成本反而比陌生人之间要大。同时,对于平台来说,平台作为一个见证者,一个签署协议的平台,其遭受的口碑风险也是极大的。互联网没有什么,但是口碑对于企业的发展确是至关重要的。

综合来看,P2P利用熟人机制去开展起初的业务还是很好的,但是越往后,平台发展遇见的瓶颈和阻力也就越大,那么就要转变。因为需要做大就必须要面对大众,面对千千万万的陌生人。但是有人可能会说,现阶段社会信用体系不完善,平台信用调查成本过大怎么办?对于此,菜頭先生(微信ID:caitoultt)想说的是,社会信用体系现在不完善,不代表将来还是不完善。那么现在我想说的是,是不是尝试一下和一些社会信用评级机构合作,试试水嘛。

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